珍爱信用记录 享受幸福人生

——全国统一的个人信用信息基础数据库简介

随着社会进步与发展，您的生活也越来越丰富多彩。同时，您在不知不觉中也会发现，您的经济与社会生活也越来越离不开银行。比如：您出门办事不用再携带大量的现金，申请一张信用卡，方便又安全，并能赋予您一定的透支额度，在关键的时刻解您的燃眉之急；按揭贷款、分期付款使您能够提早实现住房梦、购车梦；您在助学、创业、留学、个人经营等贷款申请过程中，银行也可以给予您一定的帮助。

您向银行借钱或申请一张信用卡，银行首先要做的就是了解您是谁，想知道您是否会按时还钱，以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录，等等。为此，您要向银行提供一大堆的证明材料：单位证明、工资证明等等；银行的业务人员也要打电话给您单位、上门拜访……。两星期、甚至更长的时间后，才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。

现在银行了解您信用状况的方式变简单了：它们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动叫征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。您再向银行借钱时，征得您的同意，银行信贷员先查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，很快会告诉您是借还是不借。银行省事，您省心。

在我国，各商业银行是通过中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）个人征信系统交换信息获取个人信用报告的。

以下的介绍将会使您了解征信对您有什么好处，你的信用报告都会被谁使用、如何使用，您如何建立良好的信用记录，以及征信机构与信用报告使用者如何保护您的隐私权。

一、征信对您有什么好处？

省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您省时间，帮您更快速地借钱。

好借款。俗话说“好借好还，再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

提醒您。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您贷款时当然要慎重对待了，并极有可能让您提供抵押、担保，可能降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至会拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，怕您负债过多承担不了，也可能会拒绝再给您贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。

更公平。征信对您还有一大好处是帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。

二、您了解个人信用报告吗？

1、什么是个人信用报告？

个人信用报告就是全面、客观记录您的信用活动，反映您的信用状况的文件。主要包括以下信息：

您的基本信息：包括您的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行 “您是谁”。提醒您在办理银行业务时，准确填写个人基本信息，并及时更新您的基本信息，以便商业银行对您做出快速、准确的判断。

您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及是否按时还款等信息。

您的信用卡信息：您办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及您还款的记录等信息。

您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了您的信用报告。

随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，您的个人信用报告还将记载您的社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

2、谁能直接查看您的信用报告？

目前，除您本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。当然，您获得自己的信用报告之后，也可以根据您自己的意愿提供给其他机构看。

3、您如何能得到自己的信用报告？

您可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。

三、个人信用报告出错怎么办？

1、个人信用报告为什么出错?

首先要相信没有人会故意弄错您的信用报告。出错的原因最可能来自四个方面：一是在办理贷款、信用卡等业务时，您自己提供了不正确的信息给银行；二是别人利用各种违规手段，盗用您的名义办理贷款、信用卡等业务；三是在办理贷款、信用卡等业务时，柜台工作人员可能因疏忽而将您的信息录入错误；四是计算机在处理数据时由于各种原因出现技术性错误。

2、个人信用报告出错了怎么办？

您可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以向直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

3、对异议处理仍有异议怎么办？

如果您对异议处理结果仍然有异议，您可以通过以下三个步骤进行处理：

第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。

第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。

第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

4、提高个人信用报告的质量，您能做什么？

一是办理贷款、信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新您的信息。二是要时刻关心您的信用记录，定期查询您的信用报告。三是发现您的信用报告出错时，及时报告并申请更正。

四、良好的信用记录给您带来哪些好处？

1、良好的信用记录会给个人带来哪些好处？

良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言，为保证收回贷款，银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也会给您贷款。因此，良好的信用记录就象“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。

2、如何拥有良好的个人信用记录？

如果有可能，请尽早建立您的信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请一张信用卡或申请一笔贷款。这里要澄清的是：不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。

如果您有拖欠的款项，请尽快将欠款付清。您需要建立自己的还（缴）款计划，及时归还贷款及信用卡透支额，按时缴纳各种费用。否则，不良行为就会如实反映在您的信用报告中，对个人信用形成不良影响。

如果您的信用报告中确实有负面信息，请不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中去掉。而且，正面的信息也同样会反映在您的信用报告之中，您可以用自己的实际行动书写良好的信用记录，帮助商业银行对您做出客观、全面的判断。

五、征信会侵犯您的隐私吗？

不会！我们采取了以下五种措施来确保您的隐私安全：

授权查询。没有您的书面授权，没人能看到您的信用报告。当然，如果您已经从某家银行借了款，或用了它的信用卡，那这家银行将无需征得您同意，就可以查看您的信用报告：银行把钱借给您以后，需要随时了解您最新的情况，确保银行资金的安全。

限定用途。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（以下简称《办法》）有明确规定：除了您本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看您的信用报告。

保障安全。存储着您信用报告的数据库是非常安全的。您的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统，其安全性是国内一流的。

查询记录。个人信用信息基础数据库还对查看您信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的情况，并展示在您的信用报告中。

违规处罚。《办法》明确规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

友情提示：您自己是个人隐私最好的保护者。首先，提醒您在填写信贷业务申请表时，留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次，提醒您定期查询自己的信用报告，根据信用报告中的查询记录判断是否有可疑情况，发现未经您授权的查询，请及时报告征信中心，也可以直接联系当地人民银行分支行征信管理部门。

另外，中国人民银行公开网站www.pbc.gov.cn上有许多关于征信知识和政策法规的内容，欢迎登录浏览。

免费咨询电话：400-810-8866

现在山东省已经与全国统一的个人信用信息基础数据库联网的金融机构有：

中国工商银行

中国农业银行

中国银行

中国建设银行

交通银行

中信银行

光大银行

华夏银行

深圳发展银行

招商银行

浦东发展银行

兴业银行

民生银行

恒丰银行

青岛银行

济南市商业银行

淄博市商业银行

东营市商业银行

烟台市商业银行

潍坊市商业银行

威海市商业银行

日照市商业银行

德州市商业银行

临沂市商业银行

莱芜市商业银行

枣庄市商业银行

济宁市商业银行

泰安市商业银行

山东省农村信用合作联社